El arrendamiento puro ha ganado terreno como una alternativa para estrenar automóvil sin necesidad de convertirse inmediatamente en propietario. Para algunos conductores representa una forma de reducir el desembolso inicial y cambiar de vehículo cada pocos años; para empresas y profesionistas, además, puede ofrecer ventajas fiscales.
Pero también genera dudas. ¿Es lo mismo que un leasing? ¿Puede contratarlo una persona asalariada? ¿Es más barato que un crédito automotriz? ¿Qué ocurre con el seguro y los gastos iniciales?
Para responder estas preguntas realizamos un ejercicio práctico con tres vehículos de precios similares: Volkswagen Taigun, Kia K3 y BYD Dolphin Mini. Comparamos cuánto costaría adquirirlos de contado, mediante crédito y a través de un arrendamiento puro durante un periodo de 36 meses.
Los resultados permiten entender algo importante: el arrendamiento no necesariamente es la forma más barata de tener un automóvil, pero puede ser la alternativa más conveniente para determinados perfiles.
¿Qué es el arrendamiento puro?
El funcionamiento es relativamente sencillo. Una arrendadora compra el automóvil y lo entrega al cliente para que lo utilice durante un plazo establecido, normalmente de 24, 36 o 48 meses.
Durante ese periodo, el usuario paga una renta mensual.
La principal diferencia frente a un crédito automotriz es la propiedad del vehículo.
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Modalidad |
¿Quién es propietario? |
¿Qué ocurre al finalizar? |
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Compra de contado |
El comprador |
Conserva o vende el auto |
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Crédito automotriz |
El comprador al liquidar el financiamiento |
Se queda con el vehículo |
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Arrendamiento puro |
La arrendadora |
Normalmente devuelve el automóvil |
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Arrendamiento financiero |
Depende del contrato |
Puede existir opción de compra |
El término leasing se utiliza con frecuencia para referirse al arrendamiento, aunque las condiciones pueden cambiar según la institución financiera y el contrato.
Por ello, antes de firmar es fundamental revisar si se trata realmente de un arrendamiento puro y qué alternativas existen al finalizar.
La primera pregunta que debe hacerse cualquier interesado es sencilla:
¿Quiero tener un automóvil o únicamente utilizarlo durante algunos años?
¿Para quién está dirigido?
El arrendamiento puro no es exclusivo de las empresas.
Puede ser contratado por:
- Personas físicas asalariadas
- Personas físicas con actividad empresarial
- Profesionistas independientes
- Empresas y personas morales
Sin embargo, existen diferencias importantes en materia fiscal.
Una persona asalariada puede contratar un arrendamiento puro y disfrutar de ventajas como un menor desembolso inicial o la posibilidad de renovar constantemente su vehículo.
Pero el beneficio fiscal suele ser más relevante para personas físicas con actividad empresarial, profesionistas independientes y empresas.
¿Cuáles son los beneficios fiscales?
El arrendamiento puro puede permitir la deducción de una parte de las rentas cuando el vehículo se utiliza para desarrollar una actividad económica y se cumplen los requisitos fiscales.
Sin embargo, esto no significa que todas las mensualidades sean automáticamente deducibles.
Existen límites.
De manera general, el límite diario aplicable al arrendamiento de automóviles convencionales es de $200, mientras que para determinados vehículos eléctricos e híbridos asciende a $285 diarios.
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Tipo de vehículo |
Límite diario |
Equivalente mensual aproximado |
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Gasolina o combustión |
$200 |
$6,000 |
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Híbrido o eléctrico |
$285 |
$8,550 |
El tratamiento específico dependerá del régimen fiscal del contribuyente y de que el automóvil sea indispensable para la actividad económica.
Por ello, un asalariado puede contratar un arrendamiento, pero no necesariamente tendrá los mismos beneficios fiscales que un empresario.
Los gastos que debes considerar antes de comparar
Uno de los errores más frecuentes al comparar formas de adquirir un automóvil es observar únicamente la mensualidad.
El costo real puede incluir:
- Seguro
- Placas y trámites
- Comisión por apertura
- Gastos administrativos
- Primera renta
- Depósito en garantía
- Accesorios
- Cargos por exceder el kilometraje contratado
Para este ejercicio utilizamos seguros estimados durante tres años y $3,000 como referencia para placas y trámites.
Los montos son únicamente ilustrativos. El seguro real puede variar considerablemente según el conductor, edad, código postal, historial y cobertura contratada.
Volkswagen Taigun: contado, crédito o arrendamiento
El primer ejercicio utiliza un Volkswagen Taigun Comfortline con un precio de referencia de:
$399,990
Comprar de contado
La compra directa evita intereses, aunque obliga a realizar el mayor desembolso desde el inicio.
Para este ejercicio utilizamos un seguro estimado de $18,000 anuales.
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Concepto |
Cantidad |
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Precio del vehículo |
$399,990 |
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Seguro estimado a 3 años |
$54,000 |
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Placas y trámites |
$3,000 |
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Total desembolsado |
$456,990 |
Al final, el vehículo sigue formando parte del patrimonio del comprador.
Comprar mediante crédito
Para esta simulación utilizamos:
- Enganche de 20%
- Plazo de 36 meses
- Tasa anual de referencia de 18.99%
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Concepto |
Cantidad aproximada |
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Enganche |
$79,998 |
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Mensualidades |
$422,208 (36 x $11,728) |
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Comisión estimada |
$9,651 |
|
Seguro a 3 años |
$54,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$568,857 |
La diferencia frente al pago de contado demuestra el impacto de los intereses y comisiones.
Arrendamiento puro
Para esta simulación utilizamos un plazo de 36 meses, sin anticipo y un valor residual estimado de 40%.
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Concepto |
Cantidad aproximada |
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Renta mensual con IVA |
$11,968 |
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Rentas durante 36 meses |
$430,834 |
|
Seguro a 3 años |
$54,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$487,834 |
Al terminar, el automóvil normalmente se devuelve.
Kia K3: el sedán frente al arrendamiento
El segundo ejercicio utiliza un Kia K3 EX automático con un precio de referencia de:
$395,500
Compra de contado
Para este caso utilizamos un seguro estimado de $16,000 anuales.
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Concepto |
Cantidad |
|
Precio |
$395,500 |
|
Seguro a 3 años |
$48,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$446,500 |
Crédito a 36 meses
Utilizando nuevamente un enganche de 20% y una tasa de referencia de 18.99%:
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Concepto |
Cantidad aproximada |
|
Enganche |
$79,100 |
|
Mensualidades |
$417,492 (36 x $11,597) |
|
Seguro a 3 años |
$48,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$547,592 |
Esta cifra no contempla posibles comisiones específicas de la financiera, que pueden modificar el resultado final.
Arrendamiento puro
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Concepto |
Cantidad aproximada |
|
Renta mensual con IVA |
$11,833 |
|
Rentas durante 36 meses |
$425,988 |
|
Seguro a 3 años |
$48,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$476,988 |
El K3 muestra uno de los principales argumentos del arrendamiento: utilizar un automóvil nuevo durante tres años sin preocuparse posteriormente por encontrar un comprador.
Sin embargo, el usuario debe revisar aspectos como el kilometraje contratado, las condiciones de devolución y los posibles cargos por daños.
BYD Dolphin Mini: ¿el eléctrico tiene ventaja?
El tercer caso cambia completamente el tipo de propulsión.
Utilizamos un BYD Dolphin Mini con un precio de referencia de:
$399,800
Además de ser un vehículo eléctrico, puede resultar interesante para quienes buscan aprovechar el tratamiento fiscal aplicable a este tipo de automóviles.
Compra de contado
Para este ejercicio utilizamos un seguro estimado de $19,000 anuales.
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Concepto |
Cantidad |
|
Precio |
$399,800 |
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Seguro a 3 años |
$57,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$459,800 |
Crédito
Con un enganche de 20% y una tasa de referencia de 18.99%:
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Concepto |
Cantidad aproximada |
|
Enganche |
$79,960 |
|
Mensualidades |
$422,280 (36 x $11,730) |
|
Seguro a 3 años |
$57,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$562,240 |
Una promoción financiera real podría modificar considerablemente esta cifra.
Arrendamiento puro
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Concepto |
Cantidad aproximada |
|
Renta mensual con IVA |
$11,971 |
|
Rentas durante 36 meses |
$430,956 |
|
Seguro a 3 años |
$57,000 |
|
Placas y trámites |
$3,000 |
|
Total desembolsado |
$490,956 |
El Dolphin Mini puede resultar especialmente atractivo para una empresa o persona física con actividad empresarial debido a que los vehículos eléctricos tienen un límite de deducción superior al de los automóviles convencionales.
Además, hay otro factor.
La tecnología de los eléctricos evoluciona rápidamente. Dentro de tres años podrían existir vehículos con mayor autonomía, mejores baterías y precios diferentes.
En ese escenario, el arrendamiento permite devolver el automóvil y cambiarlo por uno nuevo sin asumir directamente el riesgo de su valor de reventa.
¿Cuánto dinero necesitas para sacar el auto?
Esta comparación ayuda a entender una de las principales ventajas del arrendamiento.
No se trata necesariamente de pagar menos en total.
Se trata de pagar mucho menos al principio.
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Vehículo |
Contado |
Crédito* |
Arrendamiento* |
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Volkswagen Taigun |
$420,990 |
$92,649 |
$14,968 (primera renta + gastos) |
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Kia K3 |
$414,500 |
$82,100 |
$14,833 (primera renta + gastos) |
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BYD Dolphin Mini |
$421,800 |
$82,960 |
$14,971 (primera renta + gastos) |
*Estimaciones. El desembolso inicial puede cambiar dependiendo de seguros, comisiones, depósitos y condiciones del contrato.
Aquí está uno de los mayores atractivos del arrendamiento puro.
Mientras que comprar de contado exige disponer de más de $400,000, el arrendamiento puede permitir comenzar con una cantidad considerablemente menor.
¿Cuál es la opción más barata después de tres años?
Sumando seguros estimados y gastos iniciales, el resultado es el siguiente:
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Vehículo |
Contado |
Crédito |
Arrendamiento |
|
Volkswagen Taigun |
$456,990 |
$568,857 |
$487,834 |
|
Kia K3 |
$446,500 |
$547,592* |
$476,988 |
|
BYD Dolphin Mini |
$459,800 |
$562,240* |
$490,956 |
*No contempla posibles comisiones específicas de la financiera.
A primera vista, el resultado es evidente:
comprar de contado es la opción que requiere un menor desembolso total.
Pero falta considerar una variable.
¿Qué tienes después de tres años?
Quien compró el vehículo de contado todavía posee un automóvil que puede vender.
Quien utilizó un crédito también termina con un vehículo.
En cambio, quien contrató un arrendamiento puro normalmente devuelve el automóvil.
Esta es la principal diferencia entre los tres esquemas.
Comprar significa pagar para construir patrimonio.
Arrendar significa pagar por utilizar un automóvil.
Entonces, ¿cuándo conviene arrendar?
Para una persona asalariada, el arrendamiento puede tener sentido si:
- Quiere conservar liquidez.
- No quiere realizar un gran desembolso inicial.
- Cambia de automóvil cada tres o cuatro años.
- No quiere preocuparse por vender un auto usado.
- Prefiere tener vehículos nuevos constantemente.
Sin embargo, si el objetivo es conservar el automóvil durante ocho o diez años, comprar de contado suele tener más sentido financiero.
Para una empresa o persona física con actividad empresarial, la situación puede cambiar.
El arrendamiento puede permitir conservar capital de trabajo y aprovechar los beneficios fiscales permitidos por la legislación.
En ese caso, la deducción puede modificar considerablemente el costo real de utilizar el vehículo.
Taigun, K3 o Dolphin Mini: ¿cuál es mejor para arrendar?
El Taigun puede ser atractivo para quien busca una SUV y desea renovarla constantemente.
El Kia K3 ofrece una alternativa para quienes prefieren un sedán y quieren evitar la depreciación y la venta posterior del vehículo.
Pero el BYD Dolphin Mini tiene un argumento adicional.
Su condición de vehículo eléctrico puede representar un tratamiento fiscal más favorable dentro de los límites aplicables, además de la posibilidad de reducir los gastos de energía frente a un automóvil de gasolina.
Para un empresario o profesionista que utiliza el vehículo como parte de su actividad, podría ser el más interesante de los tres para solicitar una cotización formal de arrendamiento.
Antes de firmar, pregunta esto
La mensualidad anunciada no es suficiente para decidir.
Antes de contratar, es necesario preguntar:
¿El seguro está incluido en la renta?
¿Existe comisión de apertura?
¿Debo pagar una primera renta o depósito en garantía?
¿Cuántos kilómetros puedo recorrer al año?
¿Cuánto pagaré si excedo ese kilometraje?
¿Qué ocurre si quiero terminar el contrato antes?
¿Qué daños pueden cobrarse al devolver el automóvil?
¿Cuáles son mis opciones al finalizar el contrato?
Estas preguntas pueden ser más importantes que la propia mensualidad.
La conclusión
El arrendamiento puro no es automáticamente mejor que comprar o financiar un automóvil.
Su principal ventaja es la flexibilidad.
Para quien quiere conservar un vehículo durante muchos años, comprar de contado sigue siendo, en la mayoría de los casos, la alternativa financieramente más eficiente.
Para quien quiere convertirse en propietario, pero no tiene el dinero completo, un crédito puede ser la solución.
Pero para quienes prefieren conservar liquidez, renovar su automóvil constantemente y evitar el proceso de vender un vehículo usado, el arrendamiento puro puede ser una alternativa interesante.
Y para empresas, empresarios y profesionistas, los beneficios fiscales pueden hacer todavía más atractiva la ecuación.
Al final, la mensualidad no debería ser el único criterio.
Antes de elegir debes preguntarte:
¿Quieres ser dueño del automóvil o simplemente quieres pagar por utilizarlo durante algunos años?
